Le vrai couteau suisse de la gestion de patrimoine : l’assurance-vie

• Un investissement souple et adapté à tous

Il est rare de trouver un produit financier qui permette de construire un capital sans qu’il ne soit immobilisé pour une période donnée. Cependant, l’assurance-vie fait exception et permet de réaliser un retrait partiel ou total de son capital à tout moment. De plus, l’assurance-vie offre une flexibilité appréciable, car elle peut être parfaitement adaptée au profil de chaque épargnant.

• La fiscalité avantageuse

L’attrait de l’assurance-vie réside en partie dans son traitement fiscal avantageux lors de rachats, qu’ils soient partiels ou totaux. En effet, lors d’un rachat, la somme récupérée se compose de deux parties distinctes : le capital investi et les intérêts. Les intérêts sont fiscalisés au prélèvement forfaitaire unique de 30% comprenant l’impôt sur le revenu et les prélèvements sociaux. L’avantage de l’assurance-vie réside dans l’abattement accordé au souscripteur après 8 ans de détention de contrat sur les intérêts générés.

• Une transmission avantageuse

Lors de la souscription d’une assurance-vie, le souscripteur désigne une ou plusieurs personnes en tant que bénéficiaires.  En cas de décès, ces personnes désignées percevront le capital. L’assurance-vie permet de transmettre un capital sans fiscalité grâce à l’abattement offert par ce contrat. En effet, lorsque les versements ont été réalisés avant les 70 ans du souscripteur, un abattement de 152 500€ par bénéficiaire est appliqué sur le capital investi.

L’assurance-vie répond à un grand nombre d’objectif qui se présenteront tout au long de votre vie. C’est un outil indispensable à la bonne gestion du patrimoine de chacun.